Bạn muốn vay một số tiền nhất định nhưng không có tài sản nhà đất đảm bảo? Bạn cần một khoản tiền đột xuất nhưng thời giải ngân của các hình thức vay quá lâu? Vậy thì vay tín chấp hoàn toàn có thể giải quyết các vấn đề của bạn! Trong bài viết này, tôi sẽ đem đến cái nhìn tổng quan nhất về vay tín chấp, các đơn vị vay tín chấp uy tín lãi suất thấp, để bạn có thể lựa chọn loại hình vay phù hợp nhất với mình.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay tiền online không cần người vay có tài sản đảm bảo, bên hỗ trợ vay chỉ dựa trên độ uy tín của khách hàng để thực hiện giao dịch.
Bên hỗ trợ vay là đơn vị nào? Hiện nay hai đơn vị khách hàng có thể tìm đến để vay tín chấp đó chính là ngân hàng và công ty tài chính.
Độ uy tín là gì? Tiêu chuẩn về độ uy tín của mỗi đơn vị cho vay tín chấp là khác nhau. Các thước đo độ uy tín có thể kể đến: lương hàng tháng, đơn vị làm việc, lịch sử giao dịch, địa vị xã hội, …
Phân biệt giữa vay tín chấp và thế chấp
“Vay tín chấp” và “vay thế chấp” là hai hình thức vay rất phổ biến hiện nay và sau đây là những điểm khác biệt lớn nhất giữa hai loại hình vay này:
| Nội dung | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Cốt lõi | Đơn vị cho vay dựa trên độ uy tín của khách hàng. | Đơn vị cho vay dựa trên giá trị vật thế chấp, ví dụ nhà, đất,… của khách hàng. |
| Số tiền vay | Tối đa 500 triệu | Tối đa 80% giá trị vật thế chấp |
| Thời gian vay | Tối đa 5 năm | Tối đa 35 năm |
| Lãi suất | Cao hơn | Thấp hơn |
| Độ tuổi | 20-55 tuổi | 20-55 tuổi |
Như vậy chúng ta thấy được vay tín chấp phù hợp hơn với mục đích tiêu dùng, và đây cũng là tên một hình thức vay khá phổ biến hiện nay – “vay tiêu dùng tín chấp”.
Các hình thức cho vay tín chấp phổ biến
Hiện nay, vay tín chấp có rất nhiều hình thức vay, trong đó phổ biến nhất là hình thức vay tín chấp theo lương. Sau đây là phân loại chi tiết và đặc điểm của từng hình thức:
Phân loại dựa trên thước đo độ uy tín:
- Vay tín chấp theo lương: người vay có công việc và lương ổn định, đơn vị cho vay dựa theo mức lương đưa ra khoản vay phù hợp.
- Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu: người vay chỉ cần đưa ra số hộ khẩu và CMND, không cần chứng minh lương đã có thể vay nhưng hạn mức vay sẽ ít hơn.
- Vay tín chấp theo cavet xe: người vay chứng minh quyền sở hữu với xe máy, đơn vị cho vay định giá xe và hỗ trợ vay với số tiền tương ứng.
- Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm: người vay cần có hợp đồng bảo hiểm từ 1 năm trở lên, với hình thức vay này đơn vị cho vay có thể hỗ trợ vay khá cao.
- Vay tín chấp theo sim: hình thức vay thế chấp này rất đơn giản, người vay chỉ cần chứng minh chủ sở hữu các đầu sim đang hoạt động hiện nay để vay vốn.
- Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước: đơn vị cho vay dựa trên phí hóa đơn điện, nước của khách hàng để cho vay, phí hóa đơn càng cao, số tiền vay càng lớn.
Phân loại dựa trên hình thức cho vay tín chấp:
- Vay tín chấp trả góp: khách hàng vay với số tiền cụ thể trong 1 lần, trả góp với lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định.
- Vay tín chấp thấu chi: đơn vị cho vay đưa gia hạn mức vay cụ thể, bạn có thể không vay đến hạn mức tối đa mà linh hoạt dựa theo nhu cầu và trả với lãi suất nhất định.
- Cấp thẻ tín dụng: khá tương tự với vay tín chấp thấu chi, nhưng hình thức này bạn được cấp một chiếc thẻ để sử dụng. Hình thức này rất phổ biến ở nước ngoài, tại Việt Nam cũng đang dần có nhiều người sử dụng vì thông thường khách hàng sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng sẽ được một số các khuyến mãi nhất định.
Ưu điểm của vay tín chấp
Không cần tài sản đảm bảo
Như đã đề cập ở trên, ưu điểm lớn nhất của hình thức vay này là bạn không cần có tài sản đảm bảo như nhà, đất,…. Để có thể vay tiền từ web vay tiền online của các đơn vị cho vay, bạn chỉ cần chứng minh độ tin cậy của bạn và đơn vị cho vay sẽ đưa ra một hạn mức vay phù hợp.
Thủ tục đăng ký vay tín chấp vô cùng đơn giản:
- Khách hàng nộp hồ sơ theo mẫu, chứng thực giấy tờ liên quan.
- Đơn vị hỗ trợ vay kiểm tra độ xác thực của hồ sơ và đưa ra quyết định hỗ trợ vay hay không.
- Nếu khách hàng được hỗ trợ vay, đơn vị cho vay và khách hàng ký hợp đồng và giải ngân.
Thủ tục vay tín chấp vô cùng nhanh và đơn giản, bạn sẽ không phải lo lắng khi vay tín chấp lúc cần một khoản tiền đột xuất, thời gian cả quá trình cho vay chỉ diễn ra tối đa đến 3 ngày, nhanh nhất chỉ 8 tiếng.
Giải ngân nhanh
Thời gian giải ngân của vay tín chấp nhanh vượt trội so với vay thế chấp.
Thời gian giải ngân của vay tín chấp là từ 8h đến tối đa 3 ngày hành chính, trong khi đó vay thế chấp cần chứng thực tài sản liên quan nên thời gian giải ngân có thể lên đến 10 ngày.
Không cần đến văn phòng giao dịch để làm thủ tục
Hiện nay bạn đã hoàn toàn có thể vay tín chấp online mà không cần đến trực tiếp văn phòng đơn vị hỗ trợ vay. Bạn chỉ cần lựa chọn đơn vị hỗ trợ vay tín chấp sau đó chứng minh đầy đủ thông tin theo hình thức vay tín chấp mà bạn lựa chọn trên form online mà đơn vị đó cung cấp. Sau đó đơn vị đó sẽ kiểm tra và bạn hoàn toàn có thể vay trong 24h.
Nếu bạn đến các văn phòng để trực tiếp vay thì thủ tục cũng hoàn toàn đơn giản như đã kể trên.
Nhược điểm của vay tín chấp
Lãi suất cao
Như đã đề cập lãi suất vay tín chấp cao hơn so với vay thế chấp. Nếu bạn vay thế chấp lãi suất trung bình khoảng 6-7%/năm, còn đối với vay tín chấp con số này hầu như đều trên 10%/ năm và có thể lên đến 18%/năm tùy đơn vị và hình thức và số tiền vay.
Bị tính tiền phạt kể từ ngày chậm trả đầu tiên
Khi vay tín chấp, bạn sẽ phải trả lãi hàng tháng hoặc đơn vị cho vay sẽ đề ra thời gian trả cụ thể. Nếu bạn không thanh toán đúng hạn tùy đơn vị bạn vay mà họ có thể đề ra các mức phạt có thể là đánh điểm tín dụng xấu, tăng lãi xuất, …
Bảo mật chưa cao
Hình thức vay này như đã đề cập bên trên có thủ tục vô cùng đơn giản, dễ dàng. Khách hàng chỉ cần chứng minh một số thông tin cần thiết là đã có thể trực tiếp vay, từ đây đã có rất nhiều các cá nhân, tổ chức lợi dụng lỗ hổng, ăn cắp thông tin của công dân để thực hiện các hành vi lừa đảo, chính vì vậy tính bảo mật của hình thức này chưa được cao.
Các điều kiện để được hỗ trợ vay tín chấp
Điều kiện để bạn có thể vay tín chấp khá đơn giản, tùy thuộc vào từng đơn vị và thời điểm bạn vay, sau đây là một số điều kiện chung nhất:
- Từ đủ 20 đến 55 tuổi.
- CCCD/CMT còn hiệu lực.
- Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại nơi đơn vị hỗ trợ vay.
- Không có lịch sử nợ xấu, cảnh báo từ các đơn vị khác.
- Thu nhập ổn định có khả năng thanh toán cho đơn vị cho vay.
Các đơn vị cho vay tín chấp online nhanh chóng, không cần tài sản đảm bảo
Vay từ 1.000.000 - 10.000.000 0% lãi xuất cho khách hàng mới Nhận tiền ngay trong vong 5 Phút Kỳ hạn từ 91 - 182 ngày Vay từ 500.000 - 10.000.000 Lãi suất chỉ từ 12%/năm Kỳ hạn vay lên đến 12 tháng Làm thủ tục chỉ trong 5 phút Vay từ 100.000 - 20.000.000 Giải ngân trong vòng 2h 0% lãi suất khi vay lần đầu Bảo mật thông tin của khách hàng Vay từ 500.000 - 10.000.000 Chỉ cần 15 phút để nhận tiền Kỳ hạn vay từ 91 - 180 ngày Lãi suất 0.01% cho khách hàng mới Vay từ 1.000.000 - 20.000.000 Kỳ hạn vay từ 90 - 180 ngày Duyệt và nhận tiền trong 30 phút Chỉ cần CMND + thẻ ngân hàng Vay từ 1.000.000 - 10.000.000 0% lãi suất vay lần đầu Tỷ lệ duyệt lên đến 90% Vay online trên website/app Vay từ 1.000.000 - 80.000.000 Không cần chứng minh thu nhập Tỷ lệ giải ngân thành công tới 80% Lãi suất chỉ từ 1.67%/tháng Vay từ 3.000.000 - 10.000.000 0% lãi suất trong 14 ngày Trả góp trong 3 tháng Độ tuổi vay từ 22 đến 60 tuổi Vay từ 500.000 - 18.000.000 Thông tin khoản vay minh bạch Chỉ cần CMND/CCCD Nhận tiền trong 20 phút Vay từ 500.000 - 30.000.000 0% lãi suất vay lần đầu Giải ngân ngay trong ngày Điều kiện và thủ tục vay đơn giản Vay từ 5.000.000 - 200.000.000 Khoản vay đa dạng 5-200 triệu Thời gian tối thiểu là 3 tháng Lãi suất phẳng chỉ từ 0.65% Vay từ 10.000.000 - 100.000.000 Kỳ hạn vay đến 3 năm Giải ngân trong 1 ngày Tập đoàn lớn tại Hàn Quốc Vay từ 10.000.000 - 100.000.000 không cần thế chấp tài sản Kỳ hạn vay đến 36 tháng Làm thủ tục vay trong 5 phút Vay từ 500.000 - 15.000.000 Chỉ cần có CMND/CCCD Cung cấp dịch vụ ở tất cả các tỉnh Nhận tiền trong vòng 2 giờ Vay từ 500.000 - 15.000.000 Không cần chứng minh thu nhập Dịch vụ hoạt động cả ngày Xử lý hồ sơ vay tức thì Vay từ 500.000 - 10.000.000 Hệ thống làm việc 24/7 Lãi suất 18.25%/năm Xét duyệt nhanh Vay từ 500.000 - 15.000.000 Chỉ cần CMND/CCCD 99% hồ sơ được duyệt Dịch vụ hoạt động cả ngày Dưới 100.000.000 Đăng ký siêu tốc Có thể vay với số tiền lớn Điều kiện vay dễ dàng Có thể vay lên đến 2 tỷ 500+ Phòng giao dịch Chứng nhận bảo vệ khách hàng Dịch vụ đã khẳng định được tên tuổi Hạn mức vay lên đến 20 tỷ Hỗ trợ vay tới 70 - 80% giá trị tài sản Hỗ trợ khách hàng 24/7 Giải ngân sau 30 phút Vay từ 1.000.000 - 17.000.000 Duyệt hồ sơ trong vài phút Không cần chứng minh thu nhập Đăng ký online 24/7 Vay lên đến 100.000.000 Không cần thế chấp tài sản Lãi suất chỉ từ 1,583/tháng Thời hạn vay lên đến 48 tháng Vay từ 3.000.000 - 30.000.000 Không cần xác minh thu nhập Lãi suất tối đa chỉ 1,5%/tháng Hợp đồng rõ ràng minh bạch Vay từ 3.000.000 - 30.000.000 Vay bằng đăng ký xe máy Không cần xác minh thu nhập Giải ngân siêu tốc trong 2 tiếng Vay từ 3.000.000 - 30.000.000 Đăng ký vay trực tuyến Giải ngân trong 4 tiếng Làm thủ tục trong 3 phút
Moneycat
Doctor Đồng
Senmo
Tiền ơi
Tamo
Robocash
Avay
ATM Online
Oncredit
Jeff
Home Credit
Lotte Finance
Mcredit
Vamo
Vay Quá Dễ
Moneyveo
Vay Tiện Lợi
Vay Cực Dễ
F88
Tiền Ngay
Findo
Mirae Asset
Tima
Tima
Tima
Một số điều bạn cần lưu ý trước khi vay tín chấp
Tính toán khả năng chi trả trước khi vay
Như đã đề cập bên trên, vay tín chấp thông thường sẽ đi kèm với lãi xuất hàng tháng, hàng năm cao hơn rất nhiều so với hình thức khác. Đến ngày hẹn, bạn cần thanh toán nếu không sẽ bị tính tiền phạt từ các đơn vị cho vay. Chính vì vậy hãy tính toán khả năng chi trả của mình để vay số vốn với thời gian hợp lí, tránh những rắc rối sau này.
Tìm kiểu kỹ lãi suất và điều khoản của đơn vị cho vay tín chấp
Việc tìm hiểu kĩ về lãi suất, điều khoản, chính sách của gói mình cần vay là một việc làm cần thiết không chỉ đối với vay tín chấp mà đối với bất kì hình thức vay nào cũng vậy. Tất cả các thông tin nêu trên đều được công khai tại các trang thông tin của các đơn vị cho vay, hoặc bạn có thể gọi điện không cần trực tiếp đến văn phòng, để được nhân viên tư vấn khoản vay phù hợp, vô cùng thuận tiện và đơn giản.
Tất toán khoản vay trước hạn cũng bị phạt
Thanh toán số nợ trước thời gian mà bạn vẫn bị phạt? Đúng vậy! Khi huy động vốn để cho bạn vay với thời gian thanh toán cụ thể các đơn vị cho vay đã phải tính toán và cân đối rất nhiều các chi phí khác nhau. Khi bạn phá vỡ thời gian trong hợp đồng, bạn cần phải trả tiền cho các đơn vị đó để bù đắp chi phí mà họ đã bỏ ra. Số tiền phạt sẽ tùy thuộc vào số tiền, thời gian và chính sách của đơn vị bạn vay vốn.
Các câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp
Vay tín chấp cần những loại giấy tờ gì?
Các loại giấy tờ mà bạn cần chuẩn bị khá đơn giản, bao gồm:
- CCCD/CMND còn giá trị sử dụng.
- Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú.
- Các giấy tờ chứng minh theo hình thức vay tín chấp bạn lựa chọn: sao kê lương, hợp đồng bảo hiểm, giấy tờ xe, …
Thời gian giải ngân là bao lâu?
Như đã đề cập, thời gian giải ngân vay tín chấp khá nhanh thông thường sẽ từ 8 tiếng đến 3 ngày hành chính.
Vay tín chấp tối đa được bao nhiêu tiền?
Hạn mức tối đa của vay tín chấp là 500 triệu.
Làm sao để thanh toán khi đến kỳ hạn?
Khi đến kỳ hạn bạn có thể thanh toán qua STK ngân hàng hoặc đến trực tiếp văn phòng giao dịch để thanh toán.
Sẽ ra sao nếu tôi vay tín chấp chậm trả?
Nếu bạn vay tín chấp và không trả đúng hạn, bạn sẽ phải trả lãi suất phạt của đơn vị mà bạn vay, bên cạnh đó nếu phía đơn vị vay chứng minh được bên vay có khả năng trả nợ nhưng cố tình không trả, khách hàng có thể bị khởi kiện ra Tòa. Chính vì vậy, trước khi vay thế chấp hãy tính toán khả năng chi trả trước khi vay một cách cẩn thận để tránh các vấn đề phát sinh sau này.
Trên đây là toàn bộ những nội dung bao quát nhất về hình thức vay tín dụng cùng với đó những đơn vị hỗ trợ vay tín chấp online uy tín, đảm bảo với lãi suất thấp mà chúng tôi đã đề xuất. Mong rằng bài viết có thể giúp các bạn giải quyết các vấn đề tài chính nhanh chóng và dễ dàng!
Bài viết liên quan: