Hình thức vay tín chấp đang ngày càng trở nên phổ biến hơn. Vay tín chấp ngân hàng là một trong những giải pháp cho vay an toàn được nhiều người người sử dụng và trở thành lựa chọn hàng đầu cho những ai gặp phải khó khăn về vấn đề tài chính.
Vay tín chấp ngân hàng là gì?
Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo hay nói cách khác đó là khoản vay chỉ dựa trên uy tín, mức thu nhập và khả năng chi trả hàng tháng của người vay. Đó thường là các khoản vay tiêu dùng, phục vụ cho nhu cầu mua sắm, du lịch, khám chữa bệnh,.v.v.
Ưu và nhược điểm khi vay tín chấp ngân hàng
Nhờ vào những ưu điểm nổi bật của mình mà hình thức vay tín chấp ngân hàng đã và đang được rất nhiều người quan tâm và lựa chọn.
Ưu điểm
- Vay tín chấp ngân hàng không cần tài sản đảm bảo hay nói cách khác là không yêu cầu thế chấp tài sản.
- Có thể thực hiện đăng ký vay online hoặc tại các điểm giao dịch ngân hàng.
- Thủ tục và hồ sơ đơn giản: chỉ cần một số giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân.
- Thời gian duyệt vay nhanh
- Giải ngân nhanh chóng chỉ mất khoảng 1 đến 2 ngày sau khi được duyệt vay.
Nhược điểm
Bên cạnh những ưu điểm được kể trên thì vay tín chấp ngân hàng còn có một số nhược điểm như:
- Vì không cần thế chấp tài khoản nên số tiền được vay thường không quá cao. Số tiền được vay tùy vào số tiền thu nhập hàng tháng của bạn.
- Dễ phát sinh các chi phí, đặc biệt là chi phí thanh toán trễ hạn.
Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp
Vay tín chấp hay vay thế chấp đều là các hình thức cho vay được ngân hàng hỗ trợ nhằm giúp người tiêu dùng có thể có được một nguồn tài chính tốt, phục vụ cho việc mua sắm và chi tiêu của mình. Để hiểu rõ hơn về hai hình thức cho vay này, chúng ta sẽ cùng nhau đi tìm hiểu sự khác biệt giữa khái niệm vay tín chấp và vay thế chấp.
Vay tín chấp
- Vay tín chấp là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo.
- Mục đích vay thường là cho tiêu dùng, du lịch, cưới hỏi,…
- Số tiền được vay không quá cao thường từ 10 đến 500 triệu, tùy vào mức thu nhập hằng tháng.
- Thời gian vay tín chấp ngân hàng tối đa là 5 năm.
- Thủ tục đăng ký đơn giản.
- Quá trình giải ngân nhanh chóng chỉ mất từ 8 đến 3 ngày kể từ khi được duyệt vay.
- Lãi suất cho vay tín chấp cao hơn so với vay thế chấp.
Vay thế chấp
- Vay thế chấp là hình thức cho vay cần tài sản đảm bảo như nhà, xe,.v.v.
- Mục đích cho vay thường là tiêu dùng, mua nhà, mua xe, sản xuất kinh doanh,.v.v.
- Số tiền cho vay cao, tùy thuộc vào mức thu nhập và tài sản đảm bảo.
- Thời gian cho vay thế chấp có thể kéo dài lên đến 35 năm.
- Thủ tục cho vay phức tạp hơn vay tín chấp vì cần có các giấy tờ kê khai và quá trình thẩm định tài sản.
- Quá trình giải ngân mất khoảng từ 5 đến 10 ngày kể từ khi được duyệt vay.
- Cho vay với lãi suất thấp.
Điều kiện để được hỗ trợ vay tín chấp ngân hàng
Khi muốn vay tín chấp ngân hàng, khách hàng cần phải đáp ứng một số các điều kiện cần thiết sau:
- Là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi và không có nợ xấu trước đó.
- Thu nhập ổn định và có đủ khả năng để chi trả cho các khoản vay.
- Có đầy đủ các loại giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu như: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu (hộ chiếu), giấy tờ chứng minh thu nhập.
Lãi suất khi vay tín chấp ngân hàng
Ngay nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp cho khách hàng của mình hình thức vay tín chấp. Không chỉ giúp khách hàng giải quyết được vấn đề tài chính một cách nhanh chóng mà còn giúp khách hàng có cơ hội tham gia trả góp với lãi suất thấp.
Tùy vào chính sách lãi suất của ngân hàng mà khách hàng có cơ hội vay tín chấp ngân hàng với mức lãi suất ưu đãi khác nhau.
Hiện nay, mức lãi suất cho vay tín chấp của các ngân hàng là từ 7.2%/ năm đến 27% trên năm. Khoảng 0.8%/tháng đến 2.9%/tháng.
Thủ tục để đăng ký vay tín chấp ngân hàng
Có hai cách để bạn tham gia vay tín chấp ngân hàng đó là đăng ký vay tại điểm giao dịch ngân hàng nơi bạn cư trú hoặc tham gia vay tín chấp online.
Để thuận tiện cho quá trình vay, hầu hết các khách hàng đều thực hiện cho vay thông qua hình thức trực tuyến (online).
Thủ tục cho vay tín chấp ngân hàng khá đơn giản:
- Bước 1: Lựa chọn cho mình một ngân hàng tin cậy, đáp ứng được nhu cầu cho vay mong muốn của bạn và tiến hành đăng ký.
- Bước 2: Sau khi đăng ký bạn sẽ được các nhân viên tư vấn hồ sơ đăng ký bao gồm các giấy tờ cần thiết cho việc vay vốn.
- Bước 3: Sau khi đã chuẩn bị đủ hồ sơ, khách hàng tiến hành ký vào bản đề nghị vay vốn.
- Bước 4: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và xét duyệt hồ sơ vay vốn của bạn.
- Bước 5: Khi hồ sơ được xét duyệt bạn ngân hàng sẽ thực hiện giải ngân cho bạn trong khoảng 8 tiếng cho đến 3 ngày kể từ ngày đăng ký.
Những ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất thấp, giải ngân nhanh
Một số các ngân hàng cho vay tín chấp với lãi suất thấp có thể kể đến như:
Vay tín chấp VPBank
VPBank là một trong những công ty tài chính hàng đầu Việt Nam. Tùy thuộc vào một số khác nhau và tính trên khả năng dư nợ giảm dần mà VPbank trợ cho vay với mức lãi suất từ 16% đến 38%/năm. Bạn có thể dễ dàng đăng ký online và nhận được tư vấn trực tuyến chỉ trong vài phút.
Vay tín chấp Shinhan Finance
Shinhan là tập đoàn tài chính lớn và có trụ sở tại Hàn quốc. Vay tín chấp Shinhan Finance bạn sẽ có thể hưởng chính sách cho vay gấp 12 lần thu nhập, tối đa là 100 triệu đồng. Vay Shinhanfinance hỗ trợ cho khách hàng vay với lãi suất thấp, mức lãi suất chỉ dao động từ 15% đến 21%/năm.
(Vay tiêu dùng) (Vay bằng CMND)
Những câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp ngân hàng
Làm tự do có vay được tín chấp không?
Làm tự do bạn vẫn có thể vay tín chấp. Chỉ cần bạn cung cấp đủ các giấy tờ cần thiết để chứng minh bản thân đối với ngân hàng cho vay của mình. Tuy nhiên số tiền cho vay có thể sẽ không quá lớn.
Bao nhiêu tuổi thì được phép vay tín chấp ngân hàng?
Độ tuổi được cho phép vay tín chấp ngân hàng là từ 22 đến 60 tuổi. Nghĩa là bạn phải trong độ tuổi lao động và có mức thu nhập từ 4 triệu trở lên.
Dính nợ xấu có vay tín chấp ngân hàng được không?
Quy định cho vay của các ngân hàng là không hỗ trợ cho vay đối với những người vay đã có nợ xấu trước đó.
Sẽ ra sao nếu như tôi chậm trả lãi hàng tháng?
Với khoản vay thế chấp khi khách hàng thanh toán chậm trong phạm vi 10 ngày sẽ không bị tính phí phạt. Tuy nhiên với hình thức vay tín chấp ngân hàng nếu trả chậm 1 ngày khách hàng cũng sẽ bị tính phí phạt và dễ gây nợ xấu. Thế nên khách hàng cần lưu ý đến vấn đề này để tránh phát sinh các khoản phí không đáng có
Bài viết đã cung cấp cho các bạn các khía cạnh của việc vay tín chấp ngân hàng và một số các thông tin cần thiết khác. Hy vọng với những điều đã được chia sẻ trên sẽ giúp cho các bạn có thể tìm được một ngân hàng cho vay với lãi suất thấp và phù hợp nhất với nhu cầu sử dụng tiền của bản thân.
Bài viết liên quan: