Vay theo lương là hình thức vay vốn giúp ích cho rất nhiều khách hàng có nhu cầu vay tiền nhưng không có tài sản thế chấp. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay theo bảng lương với hạn mức lên đến hàng trăm triệu đồng, thời hạn vay kéo dài, xét duyệt hồ sơ nhanh chóng.
Vay theo lương là gì?
Vay theo lương là hình thức vay tín chấp mà khách hàng sẽ được xét duyệt hạn mức vay dựa trên thu nhập ổn định mỗi tháng. Mức thu nhập này được đảm bảo thông qua sao kê khoản lương tại ngân hàng, theo bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm hoặc một số giấy tờ tương đương.
Khi khách hàng có nguồn thu nhập ổn định đồng nghĩa với việc khách hàng sẽ có khả năng trả nợ khoản vay. Do đó, mức độ rủi ro của khoản vay cũng giảm đi đáng kể, chính vì điều này mà mức lãi suất của hình thức vay qua lương thấp hơn rất nhiều so với các hình thức khác.
Vay tín chấp theo lương có 2 hình thức: vay theo lương chuyển khoản và vay tiền theo lương chuyển khoản. Trong đó:
- Vay theo lương chuyển khoản là hình thức vay tín chấp dành cho khách hàng nhận lương chuyển khoản thông qua ngân hàng. Khách hàng sử dụng sao kê tài khoản lương để làm thủ tục vay vốn.
- Vay theo lương tiền mặt là hình thức vay tiền bằng bảng lương đối với những khách hàng nhận lương bằng tiền mặt. Khách hàng sử dụng bảng lương của mình tại doanh nghiệp để làm hồ sơ vay vốn. Thông thường có rất nhiều ngân hàng hạn chế hỗ trợ vay theo lương tiền mặt. Thay vào đó, phần lớn các công ty tài chính lại hỗ trợ hình thức này.
Ưu điểm khi vay tín chấp theo lương
Hình thức vay theo bảng lương có rất nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Không cần bên thứ 3 bảo lãnh hoặc tài sản thế chấp.
- Hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt.
- Thủ tục đơn giản, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng có được một khoản tiền để giải quyết nhu cầu cá nhân.
- Giải ngân nhanh.
Nhược điểm khi vay tín chấp theo lương
Ngoài các ưu điểm thì hình thức vay theo lương cũng có một số hạn chế nhất định:
- Do không có tài sản thế chấp nên mức lãi suất vay tín chấp theo lương thường khá cao.
- Số tiền vay qua bảng lương có hạn mức tối đa khoảng 500 triệu đồng, thời gian vay kéo dài 5 năm.
- Ngân hàng thường sàng lọc và phân loại hồ sơ vay tín chấp theo lương với các tiêu chuẩn khắt khe, do đó không phải khách hàng nào cũng đủ điều kiện để vay.
- Ngân hàng áp dụng mức phí phạt cao đối với những khách hàng trả nợ trước hạn hoặc trả nợ chậm.
Điều kiện khi vay tín chấp theo lương
Hiện nay có 2 hình thức vay qua lương là vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt. Điều kiện áp dụng ở 2 hình thức này cũng khác nhau.
Điều kiện vay tiền bằng lương chuyển khoản
- Độ tuổi từ 20 tuổi và không quá 60 tuổi với nam giới, 55 tuổi đối với nữ giới khi kết thúc khoản vay.
- Có thu nhập từ lương nhận chuyển khoản.
- Có hợp đồng lao động hoặc có quyết định công tác, thăng chức.
- Không có nợ xấu tại các ngân hàng/tổ chức tín dụng.
Điều kiện vay tín chấp theo lương nhận tiền mặt
- Độ tuổi từ 20 tuổi và không quá 60 tuổi đối với nam giới, 55 tuổi đối với nữ giới khi kết thúc khoản vay.
- Thời gian làm việc ít nhất khoảng 1 năm.
- Nhận lương tiền mặt và đóng bảo hiểm trong thời gian làm việc.
- Không có nợ xấu trên CIC.
Lãi suất khi vay theo lương
Các ngân hàng cho vay theo bảng lương sẽ công bố mức lãi suất khác nhau tùy theo quy định trong từng thời kỳ của mỗi ngân hàng. Ngoài mức lãi suất được công bố, lãi suất thực tế khi khách hàng vay còn phụ thuộc vào một số các yếu tố như:
- Điểm xếp hạng tín dụng.
- Địa chỉ mà khách hàng đang sinh sống và làm việc.
- Mức thu nhập hàng tháng.
- Lịch sử tín dụng.
Đối với những khách hàng đã nhận lương qua tài khoản của chính ngân hàng đăng ký vay vốn thì có thể được hưởng ưu đãi về mức lãi suất. Ngoài ra đối với những khách hàng đã từng vay tại ngân hàng và có quá trình trả nợ tốt sẽ có điểm tín dụng cao thì mức lãi suất vay cũng thấp hơn so với những khách hàng lần đầu vay vốn.
Những ngân hàng cho vay theo lương lãi suất thấp nhất
Ngân hàng VPBank
Ngân hàng VPBank cho vay theo lương với mức lãi suất từ 6 – 11,2%/năm.
- Hạn mức vay tối thiểu là 20 triệu, tối đa là khoảng 500 triệu đồng.
- Mức lãi suất giảm tối đa khoảng 4% so với thông thường.
- Giải ngân trong vòng 48h.
- Thời gian vay tối đa 60 tháng.
- Khách hàng chỉ cần bảng lương mà không cần thế chấp tài sản.
- Hỗ trợ vay tiền theo bảng lương đối với 4 đối tượng KH: Bộ đội, công an, bác sỹ, giáo viên với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 1.12%. Thời hạn vay kéo dàu từ 1 đến 5 năm.
Ngân hàng Mirae Assets
Khi vay tín chấp theo lương tại Mirae Asset, khách hàng được nhận được những lợi ích sau:
- Hạn mức vay lên đến 70 triệu – 100 triệu đồng.
- Thời hạn kéo dài đến 36 tháng.
- Mức lãi suất linh động.
- Thủ tục vay đơn giản.
- Không cần tài sản thế chấp.
- Không mất chi phí phát sinh.
- Dịch vụ hỗ trợ tư vấn 24/24.
- Hỗ trợ vay theo lương đối với các nhóm khách hàng: Cán bộ, công nhân viên công ty, bác sĩ, giáo viên, người lao động đang làm công hưởng lương tại các tổ chức, doanh nghiệp.
Ngân hàng Shinhan Finance
Shinhan Finance hiện đang hỗ trợ khách hàng vay tiền bằng bảng lương với những ưu điểm nổi bật sau:
- Khi vay theo bảng lương tại Shinhan Finance, khách hàng không cần tài sản thế chấp mà chỉ cần chứng minh thu nhập chuyển khoản trong 3 tháng gần đây nhất.
- Mức lãi suất từ 18% -38%/năm, được tính dựa trên dư nợ giảm dần (Điều khoản và Điều kiện áp dụng).
- Khi vay tiền theo bảng lương tại Shinhan Finance, hạn mức vay gấp 12 lần thu nhập hàng tháng và tối đa 300 triệu đồng.
- Thời hạn vay kéo dài từ 12 tháng – 48 tháng.
- Giải ngân trong 48 giờ sau khi xét duyệt hồ sơ.
Ngân hàng Techcombank
Ngân hàng TechcomBank cho vay qua lương với mức lãi suất tối đa là khoảng 15%/năm với ưu điểm:
- Hạn mức: 300 triệu đồng.
- Giải ngân nhanh trong 48h.
- Thời hạn thanh toán nợ lên đến 60 tháng.
- Khách hàng chỉ cần bảng lương mà không cần thế chấp.
- Bảo mật thông tin tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi đăng ký vay vốn.
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank cho vay tiền theo bảng lương với mức lãi suất từ 6 – 13%/năm, khách hàng nhận được những lợi ích sau:
- Hạn mức cho vay dao động từ 25 triệu đến 500 triệu đồng
- Giải ngân trong vòng từ 2-3 ngày làm việc
- Hạn mức vay kéo dài đến 5 năm.
- Khách hàng chỉ cần bảng lương mà không cần tài sản thế chấp.
- Mức lãi suất cho vay hấp dẫn, giảm dần dựa trên dư nợ gốc.
- Kiểm soát tức thời các hoạt động rút, trả nợ vay tại ngân hàng Vietcombank bằng dịch vụ [email protected] hoặc VCB – SMS Banking.
Ngân hàng MBBank
Ngân hàng MBBank cho vay theo lương với mức lãi suất từ 8 – 18%/năm, khách hàng nhận được một số lợi ích sau:
- Hạn mức vay tối thiểu là khoảng 10 triệu, tối đa đến 500 triệu đồng.
- Giải ngân nhanh trong 24h – 48h.
- Thời gian vay tối đa 60 tháng.
- Tùy thuộc mức lương (nếu lương càng cao thì mức lãi suất càng thấp).
- Khách hàng chỉ cần bảng lương mà không cần thế chấp.
- Bảo mật hoàn toàn thông tin của người vay.
Hạn mức có thể vay qua lương
Ngân hàng cho vay qua lương thường hỗ trợ hạn mức vay gấp 10-15 lần lương, hạn mức tối đa lên đến 500 triệu. Một số ngân hàng có thể cho vay với hạn mức gấp 20 lần lương như Vietcombank, ví dụ bạn nhận lương 7 triệu chuyển khoản thì hạn mức vay tối đa từ 70-100 triệu.
Quy trình khi vay tín chấp theo lương
Quy trình vay theo lương bao gồm 5 bước cơ bản như sau:
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay của khách hàng: Khi nhận được yêu cầu vay, nhân viên tín dụng sẽ liên hệ với bạn để xác minh sơ bộ về khả năng tài chính và hướng dẫn bạn làm hồ sơ vay.
Bước 2: Thẩm định khoản vay: Sau khi đã tiếp nhận hồ sơ vay tiền bằng bảng lương, phía ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định khoản vay với một số tiêu chí như: khả năng tài chính, nơi ở hiện tại, lịch sử tín dụng…
Bước 3: Phân tích tín dụng: Sau khi đã thẩm định khoản vay, phía ngân hàng sẽ tiến hành phân tích để đưa ra quyết định có đồng ý cho vay hay không.
Bước 4: Phê duyệt hồ sơ và ra thông báo cho vay: Nhân viên tín dụng sẽ nộp hồ sơ vay của bạn để cấp có thẩm quyền cao hơn tiến hành phê duyệt.
Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân: Sau khi khoản vay được phê duyệt, ngân hàng sẽ giải ngân số tiền mà bạn cần vay. Bạn sẽ được mở một tài khoản ngân hàng tại ngân hàng cho vay và nhận tiền qua số tài khoản đó.
Hồ sơ cần chuẩn bị để làm thủ tục vay tín chấp theo lương
Một bộ hồ sơ vay theo lương tại ngân hàng bao gồm các loại giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay theo mẫu sẵn có của từng ngân hàng.
- 1 ảnh 3×4.
- Bản sao CMND/CCCD/hộ chiếu.
- Hộ khẩu/giấy đăng ký tạm trú.
- Sao kê tài khoản lương/bảng lương 3-6 tháng gần đây nhất.
- Hợp đồng lao động chính thức tại đơn vị đang làm việc, quyết định bổ nhiệm, tăng lương hoặc các giấy tờ tương đương.
Kết luận
Trên đây là những thông tin cơ bản về hình thức vay theo lương, hy vọng sẽ giúp ích và giúp bạn đưa ra sự lựa chọn phù hợp cho bản thân mình với khoản vay tín chấp để thực hiện các dự định trong cuộc sống.
Xem thêm
Vay 10 triệu trả góp online lãi suất thấp duyệt vay trong 1 giờ
Lãi suất 0% giải ngân trong 30 phút khi vay ATM Online
Vay tiền Tamo online trong 15 phút, không cần gặp mặt, lãi suất 0%
Bài viết liên quan: