Vay thế chấp sổ đỏ VPBank sở hữu những ưu điểm vượt trội hơn hẳn các hình thức vay vốn ngân hàng khác như hạn mức vay cao, lãi suất thấp, thời hạn trả linh hoạt. Tìm hiểu chi tiết hình thức vay thế chấp sổ đỏ tại VPBank để có nguồn vốn thực hiện các dự án đầu tư, kinh doanh nhé!
Giới thiệu về ngân hàng VPBank
VPBank là tên viết tắt của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, VPBank vinh dự được xếp hạng trong nhóm 5 Ngân hàng TMCP tư nhân và nhóm 3 Ngân hàng TMCP tư nhân bán lẻ tốt nhất ở thị trường Việt Nam hiện nay.
Ngân hàng VPBank hỗ trợ cho khách hàng cá nhân và cả doanh nghiệp, mang đến nhiều ưu đãi lớn cho khách hàng:
- Dịch vụ thẻ
- Tài khoản thanh toán
- Ebanking
- Bảo hiểm
- Vay
- Tiết kiệm
Các hình thức vay thế chấp tại ngân hàng VPBank
VPBank cung cấp cho khách hàng nhiều hình thức vay thế chấp với mức lãi suất và hạn mức khác nhau. Khách hàng có thể lựa chọn gói vay thế chấp phù hợp với điều kiện tài chính để khoản vay được duyệt nhanh chóng:
- Vay tiêu dùng
- Vay mua nhà riêng
- Vay vốn kinh doanh trả góp
- Vay mua xe
- Vay du học
- Vay xây – sửa nhà cửa
Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ VPBank rất ưu đãi, hồ sơ đơn giản, nhanh chóng. Dưới đây là những lý do khác để bạn nên đăng ký vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank?
- Hạn mức vay vốn cực cao, thậm chí có thể lên tới 100% yêu cầu khoản vay và 100% giá trị tài sản đảm bảo khách hàng mang thế chấp.
- VPBank dụng chính sách tất toán, giúp khách hàng đáo hạn khoản vay linh hoạt.
- Áp dụng các chương trình khuyến mãi đặc biệt khi khách hàng vay mua xe tại các showroom có liên kết với ngân hàng VPBank.
- Hồ sơ vay đơn giản, tiền được giải ngân nhanh đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng.
- Thời hạn của khoản vay kéo dài tới 25 năm, khách hàng có thể cân đối tài chính để chi trả hợp lý.
- Các bước chấm điểm tín dụng và xét duyệt hạn mức cho vay khá đơn giản, hầu như các khách hàng đáp ứng được các điều kiện cơ bản đều có thể vay vốn.
Lãi suất khi vay thế chấp sổ đỏ VPBank
Ngoài hình thức vay thế chấp sổ đỏ, ngân hàng VPBank còn hỗ trợ nhiều sản phẩm vay có tài sản đảm bảo với mức lãi suất thấp. Đặc biệt là hình thức vay mua xe ô tô, ngân hàng áp dụng lãi suất chỉ 4,9%/năm và có thể hỗ trợ vay 100% giá trị xe.
Dưới đây là lãi suất một số hình thức vay thế chấp VPBank khác:
| Sản phẩm | Lãi suất | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay tiêu dùng cá nhân (có đảm bảo bằng tài sản) | 7,4%/năm | 3 tỷ | 10 năm |
| Vay du học | 8,6%/năm | Linh hoạt | Tối đa thời gian du học + 12 tháng |
| Vay mua xe | 4,9%/năm | 100% giá trị xe | 8 năm |
| Vay kinh doanh trả góp | 7,9%/năm | 80% giá trị TSBĐ | 10 năm |
| Vay mua nhà cá nhân | 6,9%/năm | 100% nhu cầu | 25 năm |
| Vay xây – sửa nhà | 6,9%/năm | 75% giá trị TSBĐ | 25 năm |
Dựa theo bảng trên chúng ta có thể thấy mức lãi suất trung bình cho các khoản vay thế chấp tại VPBank từ 6,9 – 7,9%. Lãi suất cao nhất thuộc về vay du học với 8,6%. Mức lãi suất này được đánh giá là khá thấp so với nhiều ngân hàng khác có cùng hình thức cho vay.
Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank
Cách tính lãi suất khoản vay thế chấp VPBank khá đơn giản, khách hàng có thể tự tính theo các công thức dưới đây để tự chủ tài chính trước khi vay.
Lãi suất vay sổ đỏ theo dư nợ giảm dần
Với cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại VPBank theo dư nợ giảm dần, sau khi trừ gốc đã trả ta có được số tiền lãi mỗi tháng sẽ giảm dần theo số tiền gốc.
Ví dụ: Một khách hàng vay thế chấp sổ đỏ VPBank tổng số tiền 100.000.000, thời hạn 100 tháng, lãi suất 12%/năm.
- Tiền gốc tháng đầu tiên = 100.000.000 : 100 = 1.000.000 VNĐ
- Tiền lãi tháng đầu tiên = 100.000.000 x 1% = 1.000.000 VNĐ
- Tổng số tiền khách hàng đóng tháng đầu = 1.000.000 + 1.000.000 = 2.000.000 VNĐ
Tháng thứ 2:
- Tiền gốc tháng thứ 2 = 100.000.000 : 100 = 1.000.000 VNĐ
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (100.000.000 – 1.000.000) x 1% = 990.000 VNĐ
- Số tiền đóng tháng thứ 2 = 1.000.000 + 990.000 = 1.990.000 VNĐ
Các tháng tiếp theo tính tương tự với giá trị giảm dần.
Lãi suất vay sổ đỏ theo dư nợ gốc
Sử dụng ví dụ tương tự như trên, khách hàng có thể tính lãi suất khoản vay theo dư nợ gốc với công thức:
Tổng tiền trả hàng tháng = Tiền lãi mỗi tháng + Tiền gốc hàng tháng
Trong đó:
- Tiền gốc hàng tháng = Tổng số tiền vay : Thời hạn khoản vay
- Tiền lãi hàng tháng = Tổng số tiền vay xe (lãi suất/năm : 12 )
Áp dụng công thức vào ví dụ:
- Tiền gốc hàng tháng = 100.000.000 : 100 = 1.000.000 VNĐ
- Tiền lãi hàng tháng = 100.000.000 x 1% = 1.000.000 VNĐ
- Tổng số tiền phải trả mỗi tháng = 1.000.000 + 1.000.000 = 2.000.000 VNĐ
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank
Điều kiện đăng ký vay thế chấp sổ đỏ tại VPBank:
- Khách hàng vay vốn là cá nhân/hộ gia đình có quốc tịch Việt Nam, hoặc có quốc tịch nước ngoài nhưng đang cư trú tại Việt Nam.
- Khách hàng có địa chỉ thường trú, sinh sống và làm việc thường xuyên tại khu vực có phòng giao dịch/ chi nhánh của ngân hàng VPBank.
- Khách hàng không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng và ngân hàng nào trong 5 năm liên tiếp.
- Tài sản đảm bảo khoản vay là giấy tờ đất phải có đầy đủ giá trị pháp lý.
- Độ tuổi được vay từ 20 – 60.
- Khách hàng thu nhập thường xuyên và ổn định trên 4,5 triệu đồng/tháng.
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank
Để thực hiện vay vốn ngân hàng VPBank thế chấp sổ đỏ/sổ hồng, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và các loại giấy tờ được yêu cầu để làm thủ tục đăng ký nhanh chóng:
- Hồ sơ chứng minh thu nhập.
- Hồ sơ về giấy tờ đất.
- Giấy đề nghị vay vốn được cấp bởi VPBank.
- CMND/CCCD.
- Hộ khẩu/Giấy tờ đăng ký tạm trú/KT3.
- Giấy đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận độc thân chính chủ.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ VPBank
Quy trình xét duyệt vay vốn ngân hàng VPBank bằng sổ đỏ hiện nay đã được rút ngắn nhờ quy trình công nghệ tiên tiến. Tại VPBank, quy trình vay được thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: VPBank nhận hồ sơ vay vốn
Nhân viên CSKH tại VPBank sẽ tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng, sau đó kiểm tra xem các hồ sơ vay vốn đã đủ hay chưa và hướng dẫn khách hàng bổ sung đầy đủ.
Bước 2: Tiến hành thẩm định giá trị tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo (đất đai) sẽ được nhân viên khảo sát để xác định giá trị thực của tài sản. Hạn mức của gói vay tối đa sẽ được căn cứ vào giá trị thực tế của tài sản, tỷ lệ hạn mức trung bình sẽ được định ở mức 80%. Toàn bộ quá trình thẩm định có thể được thực hiện bởi bộ phận thẩm định của ngân hàng hoặc thông qua sự hỗ trợ của bên thứ 3.
Bước 3: Thực hiện thủ tục vay vốn
Sau khi đã thỏa thuận thống nhất được các điều khoản liên quan về thời hạn vay, lãi suất, hạn mức cho phép,… khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay thế chấp để hoàn tất thủ tục vay vốn. Toàn bộ quá trình thực hiện thủ tục này sẽ được chứng kiến và xác nhận bởi các cá nhân có thẩm quyền.
Bước 4: Tiến hành đăng ký giao dịch đảm bảo
Để sổ đỏ/sổ hồng nhà đất có thể làm tài sản đảm bảo hợp lệ, ngân hàng cần đăng ký thế chấp tài sản. Hợp đồng thế chấp tài sản đảm bảo sau khi được công chứng sẽ được gửi về cơ quan cơ quan có thẩm quyền. Thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo thường được duyệt từ 3-7 ngày làm việc kể từ lúc nộp hồ sơ vay.
Sau khi có được duyệt hồ sơ đăng ký đảm bảo giao dịch tài sản, khoản vay vốn bằng sổ đỏ sẽ được giải ngân theo thời gian thỏa thuận. Giấy tờ được dùng để thế chấp sẽ đính kèm trang in bổ sung, trên đó thể hiện sổ đỏ này đang được dùng để thế chấp cho gói vay thế chấp sổ đỏ VPBank.
Những điều bạn cần lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng VPBank
Khách hàng cần lưu ý một số điều sau để khoản vay thế chấp sổ đỏ tại VPBank được thực hiện nhanh chóng:
- Người vay nên chuẩn bị đầy đủ toàn bộ hồ sơ trước khi ký đơn đề nghị vay vốn để quá trình thẩm định diễn ra nhanh chóng, không mất thời gian bổ sung.
- Vay thế chấp khác với hình thức vay tín chấp, các sản phẩm vay thế chấp được giải ngân hay phụ thuộc lớn vào kế hoạch sử dụng vốn vay. Do đó khách hàng cần lưu ý chuẩn bị kỹ mục đích khoản vay.
- Khách hàng nên cân nhắc và lựa chọn hạn mức vay, thời gian đáo hạn phù hợp với điều kiện tài chính, tránh phát sinh gánh nặng về tài chính.
- Khách hàng đảm bảo tài sản thế chấp là hợp pháp, đúng quyền sở hữu, không bị tranh chấp, tài sản phải nằm trong danh mục cho phép của ngân hàng VPBank và quy định pháp luật.
- Khách hàng cần đọc kỹ điều khoản hợp đồng, đề nghị vay vốn trước khi ký hồ sơ, giấy tờ để tránh sơ sót.
Kết luận
Trên đây là tất cả những điều cần lưu ý khi thực hiện vay thế chấp sổ đỏ VPBank. Nếu bạn đang gặp khó khăn về tài chính và cần nguồn vốn để tiến hành đầu tư, tiêu dùng thì có thể thực hiện hồ sơ để đăng ký hình thức vay vốn này tại VPBank.
Xem thêm
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank lãi suất ưu đãi
Vay tiền Lotte Finance hạn mức cao thời hạn vay lên đến 36 tháng
Bài viết liên quan: