Khách hàng thường mất nhiều thời gian và công sức để đến ngân hàng làm thẻ tín dụng. Mặt khác, nhiều người còn phân vân chưa biết nên mở tại ngân hàng nào cho hợp lý. Chúng tôi xin giới thiệu đến các bạn ngân hàng mở thẻ tín dụng online nhanh chóng, miễn phí.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một loại thẻ được làm từ chất nhựa trắng do ngân hàng cấp cho người sử dụng, dùng để thanh toán trước nhu cầu mua sắm trong một khoản tiền đã được quy định.
Mở thẻ tín dụng giúp khách hàng dễ dàng trả tiền mua hàng online, thanh toán tại các cửa hàng sau đó hoàn trả lại số tiền đó trong thời hạn đã được thỏa thuận mới đơn vị phát hành thẻ. Đây giống như một hình thức khác của vay tiền ngân hàng, tuy nhiên nó chỉ được tính lãi khi đã quá hạn mà khách hàng vẫn chưa hoàn trả khoản vay (thông thường là 45 ngày).
Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Ngày nay, nhiều khách hàng còn nhầm lẫn giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ dẫn đến xảy ra việc mở sai thẻ. Chúng ta cần phân biệt hai loại thẻ này như sau:
Thẻ tín dụng
Tên thẻ là Credit card, được phát hành với mục đích là thanh toán trước rồi hoàn trả lại tiền sau. Số tiền mà bạn có thể chi tiêu nằm trong hạn mức tín dụng mà ngân hàng cấp. Khách hàng phải hoàn trả lại số tiền trong khoản vay đúng thời hạn, nếu không sẽ bị tính lãi suất theo đúng quy định.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng vào các mục đích như mua hàng trực tuyến, rút tiền mặt (phí từ 0-4%), trả tiền mua sắm.
Thẻ ghi nợ
Tên thẻ là Debit card, được phát hành với mục đích thanh toán thay thế tiền mặt. Mức chi tiêu của bạn chỉ nằm trong số dư tài khoản ngân hàng mà bạn có. Khi bạn thanh toán khoản mua sắm, số tiền mà bạn gửi vào thẻ sẽ bị trừ dần.
Khách hàng có thể dùng thẻ để thanh toán tiền, rút tiền (phí thấp), nạp tiền điện thoại, chuyển khoản, gửi tiết kiệm,…
Điều kiện để mở thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng giúp khách hàng có thể giao dịch thương mại và “kiểm soát nguồn tài chính”. Chính vì vậy, nhu cầu làm thẻ tín dụng hiện nay rất lớn. Tuy nhiên, chỉ có những khách hàng thỏa mãn những điều kiện sau mới có thể được mở thẻ:
- Khách hàng phải là người có quốc tịch Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam.
- Độ tuổi phải nằm trong khoảng từ 18 đến 60 tuổi, có khả năng lao động để trả nợ.
- Cung cấp rõ ràng đầy đủ các thông tin cá nhân như: Họ tên, địa chỉ, số điện thoại, CMND,…
- Chứng minh được bản thân có nguồn thu nhập ổn định 3 tháng liên tục tại cơ quan, công ty. Hay nói cách khác là cần cung cấp lương chuyển khoản cho ngân hàng.
- Nếu không có nguồn thu nhập thì phải có tài sản thế chấp như: sổ đỏ, sổ tiết kiệm, chứng chỉ gửi tiền,…
- Ngân hàng phải hoạt động tại địa phương nơi mình sinh sống.
- Làm thẻ tín dụng online chỉ áp dụng đối với những khách hàng không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất hoặc nợ xấu ở nhóm 1.
- Ngoài ra còn có thêm một số điều kiện kèm theo khác tùy từng ngân hàng khác nhau.
Những tiêu chí lựa chọn ngân hàng khi mở thẻ tín dụng online
Để đảm bảo an toàn và được hưởng trọn vẹn các lợi ích và ưu đãi lớn từ việc làm thẻ tín dụng, khách hàng nên đăng ký tại các ngân hàng có các tiêu chí sau:
Uy tín
Độ uy tín đóng vai trò lớn trong việc lựa chọn ngân hàng để mở thẻ. Chỉ có những ngân hàng nào có độ uy tín cao mới có thể mang lại cho bạn những giá trị như: khả năng chấp nhận thanh toán tại các cửa hàng, hạn mức tín dụng lớn,…
Khách hàng cần xác định độ uy tín của ngân hàng thông qua những đặc điểm sau:
- Công khai rõ ràng về các thông tin về ngân hàng.
- Ngân hàng có lịch sử hình thành và phát triển lâu dài, có mức độ phổ biến rộng khắp, nhiều người biết đến.
- Có quá trình hoạt động kinh doanh ổn định, không bị sa sút.
- Nhận được phản hồi tích cực.
- Các sản phẩm kinh doanh đa dạng, được nhận nhiều giải thưởng.
Bảo mật
Hiện nay, nguy cơ bị đánh cắp thông tin từ thẻ tín dụng là rất lớn. Các hacker sẽ sử dụng thông tin cá nhân của bạn vào các mục đích bất chính. Chính vì vậy, khách hàng nên qua tâm đến độ bảo mật của các ngân hàng.
Chỉ đăng ký cấp thẻ tín dụng online tại các ngân hàng có bảo mật 2 lớp bằng mã OTP. Nhiều ngân hàng hiện nay đã áp dụng các công nghệ hiện đại như 3-D secure, Self service,… để tăng mức độ bảo vệ thẻ của khách hàng. Nếu có bất cứ mã OTP bất thường nào được gửi về điện thoại, bạn nên cảnh giác và báo ngay cho ngân hàng để xử lý.
Hạn mức
Hạn mức là khoản tiền mà khách hàng được vay theo quy định của ngân hàng. Hạn mức này phụ thuộc vào hồ sơ mở thẻ của bạn và loại hình thẻ mà bạn sử dụng. Mỗi ngân hàng sẽ có hạn mức tối đa khác nhau, chính vì vậy bạn nên lựa chọn ngân hàng để có khoản tín dụng phù hợp.
Phí thường niên
Đây là loại phí được ngân hàng thu với mục đích nhằm quản lý và duy trì thẻ. Loại phí này được thu theo hàng tháng hoặc hàng năm. Tùy thuộc vào loại thẻ, độ hữu ích và loại ngân hàng mà phí thường niên có mức khác nhau. Đa phần loại phí này giao động từ 100.000 đồng đến 1 triệu đồng/năm.
Căn cứ vào mức chi tiêu và nhu cầu sử dụng thẻ để khách hàng có thể lựa chọn ngân hàng mở thẻ phù hợp, từ đó tối ưu được khoản phí này.
Các ngân hàng mở thẻ tín dụng online nhanh chóng, miễn phí
1. Ngân hàng VPBank
(Standardized) (Titanium) (Titanium) (Platinum) (Platinum) (Platinum) (Platinum) (Platinum) (Platinum) (Platinum) (Visa Signature) (World) (World) (Visa Gold) (Titanium) (World)
MC2
VP LADY
Step Up
Platinum
Platinum VNA
Platinum CashBack
Platinum Travel Miles
Shopee Platinum
Super Shopee Platinum
VPBank – California Fitness Platinum
Signature
Travel Miles
Diamond World MasterCard
VPBank – California Centuryon Signature
Visa Gold
Travel Miles
Titanium
Cashback
Diamond World Lady MasterCard
2. Ngân hàng VIB
2 loại thẻ tín dụng nổi bật của ngân hàng VIB đang phát hành
Dành cho tín đồ Grab Hoàn 100% phí thường niên năm đầu Tặng 43 triệu VNĐ dùng Grab cả năm Đổi tiền tích lũy sang tiền mặt Tích lũy điểm không giới hạn Hoàn tới 300.000 VNĐ giao dịch lưu thẻ đầu tiên trên Grab Dành cho tín đồ mua sắm Đổi tiền tích lũy sang tiền mặt Tặng 43 triệu VNĐ dùng Grab cả năm Đổi tiền tích lũy sang tiền mặt Tích lũy điểm không giới hạn Tặng ngay 300.000 VNĐ cho giao dịch trực tuyến có lưu thông tin thẻ
VIB Online Plus 2in1
VIB Online Plus
3. Ngân hàng Sacombank
Loại thẻ tín dụng đang được khách hàng đặc biệt quan tầm của Sacombank
Visa Platinum Cashback
Hướng dẫn làm thẻ tín dụng online tại nhà
Trong thời kỳ dịch bệnh, đa phần người dân ngại đến các điểm giao dịch để mở thẻ. Họ mong muốn sử dụng công nghệ để có thể ngồi ở nhà và làm thẻ tín dụng online. Chính vì vậy, nhiều ngân hàng đã đưa cách thức mở thẻ trực tuyến như sau:
Mở thẻ tín dụng VPBank
Trước tiên, để mở thẻ, khách hàng cần chuẩn bị các điều kiện cần thiết mà ngân hàng yêu cầu. Sau đó mở thẻ theo các bước sau:
- Bước 1: Tải và mở ứng dụng VPBank online trên điện thoại của bạn
- Bước 2: Chọn mục mở thẻ.
- Bước 3: Lựa chọn làm thẻ tín dụng.
- Bước 4: Chọn loại thẻ mà mình muốn mở, bật “mở kèm thẻ vật lý”.
- Bước 5: Điền các thông tin mà ngân hàng yêu cầu theo form có sẵn và nhấn xác nhận hoàn tất.
Mở thẻ tín dụng VIB
Khách hàng dễ dàng làm thẻ tín dụng online bằng điện thoại thông minh hoặc máy tính một cách dễ dàng với các bước:
- Bước 1: Truy cập vào trang web của VIB và đăng ký làm thẻ tín dụng.
- Bước 2: Lựa chọn loại thẻ cần mở, điền đầy đủ các thông tin theo yêu cầu như: địa chỉ, số điện thoại liên lạc, cmnd, tài sản tín chấp,…
- Bước 3: Nhân viên sẽ gọi điện tư vấn thông qua số điện thoại đã đăng ký.
- Bước 4: Xác nhận đăng ký bằng mã OTP.
Mở thẻ tín dụng Sacombank
Các bước làm thẻ tín dụng Sacombank online như sau:
- Bước 1: Tải ứng dụng Sacombank Pay về điện thoại, đăng ký và đăng nhập tài khoản cá nhân.
- Bước 2: Sau khi đăng nhập thành công, khách hàng lựa chọn mở thẻ tín dụng tại mục “Khác” của “Giao dịch”.
- Bước 3: Chọn loại thẻ, nhập thông tin theo yêu cầu và lựa chọn các hạn mức mà mình mong muốn.
- Bước 4: Xác nhận bằng tin nhắn sau đó đến điểm giao dịch để nhận thẻ vật lý.
Các câu hỏi thường gặp khi đăng ký mở thẻ tín dụng online
Đối với khách hàng lần đầu tiếp cận với hình thức đăng ký thẻ tín dụng online sẽ có rất nhiều vấn đề băn khoăn liên quan. Các câu hỏi phổ biến như:
Các loại giấy tờ cần thiết khi mở thẻ tín dụng
Khi muốn đăng ký thẻ tín dụng, khách hàng phải cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ do ngân hàng yêu cầu. Bao gồm:
- Giấy yêu cầu phát hành thẻ và hợp đồng cấp thẻ tín dụng.
- Giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD, hộ chiếu, hộ khẩu thường trú, Visa có thời hạn đối với người nước ngoài.
- Hợp đồng lao động với công ty, bảng lương.
- Giấy tờ liên quan tài sản thế chấp: Giấy chứng nhận sở hữu đất, giấy chứng nhận gửi tiền, sổ tiết kiệm,…
Mất bao lâu để đăng ký thẻ?
Quá trình đăng ký thẻ tín dụng diễn ra hết sức nhanh chóng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng. Thông thường đối với mở thẻ tại phòng giao dịch chỉ mất 30 phút. Đối với mở thẻ online tại nhà, khách hàng chỉ cần 5-10 phút là có thể hoàn tất thủ tục và được xét duyệt.
Thời hạn để thanh toán thẻ tín dụng
Ngân hàng sẽ đưa ra thời hạn được miễn lãi cho hạn mức tín dụng của thẻ, thông thường là 45 ngày. Nếu quá thời hạn trả mà khách hàng chưa thanh toán, số tiền tín dụng đó sẽ được tính lãi suất theo quy định.
Dùng thẻ tín dụng sẽ có các loại phí nào?
Sẽ có các loại phí sau: Phí đăng ký mở thẻ, phí thường niên (quản lý và duy trì thẻ), phí rút tiền tại ATM (0-4%), phí giao dịch nước ngoài, phí quá hạn thanh toán, lãi suất (nếu quá hạn thanh toán), phí cấp lại thẻ do mất,…
Nếu bạn đang có dự định mở thẻ tín dụng online, hãy tham khảo những thông tin hữu ích trên. Hy vọng khách hàng sẽ có những trải nghiệm mua sắm thú vị bằng thẻ tín dụng của mình.
Bài viết liên quan: