Với nhu cầu vay tiền nhanh của người tiêu dùng ngày càng gia tăng thì số lượng các công ty tài chính cũng tăng cao mới đáp ứng đầy đủ các nhu cầu đó.Vậy công ty tài chính là gì? Công ty tài chính có gì khác biệt so với ngân hàng. Hãy cùng đọc bài viết dưới đây để nắm được khái niệm công ty tài chính.
Công ty tài chính là gì?
Công ty tài chính là doanh nghiệp thuộc loại hình tổ chức phi ngân hàng, huy động nguồn vốn cho vay, đầu tư. Cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ nhưng trên nguyên tắc riêng được làm dịch vụ thanh toán và không nhận tiền gửi dưới một năm.
Cũng giống như các loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác, công ty tài chính bị hạn chế hai loại nghiệp vụ kinh doanh là không nhận tiền gửi ngắn hạn (dưới một năm) và không thực hiện các dịch vụ thanh toán.
Tổ chức và hoạt động của các công ty tài chính chịu một vài hạn chế của pháp luật áp dụng chung cho các tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng trong nền kinh tế.
Đặc điểm của công ty tài chính
Sau khi đã nắm rõ công ty tài chính là gì, bạn cũng cần nắm được vai trò cũng như nguyên tắc hoạt động của công ty tài chính. Việc hiểu các thông tin cơ bản sẽ giúp bạn thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng.
Mức vốn pháp định
Cũng giống như các ngân hàng, công ty tài chính cũng cần phải có vốn pháp định theo đúng quy định của pháp luật khi thành lập. Vốn pháp định của các tổ chức phi ngân hàng này thường thấp hơn vốn của các ngân hàng thương mại.
Pháp luật quy định công ty tài chính cần phải có vốn pháp định là 500 tỷ đồng nếu thành lập từ sau năm 2018. Trước năm 2018, vốn pháp định là khoảng 300 tỷ đồng.
Loại hình tổ chức hoạt động
Trước đây, các công ty tài chính thường hoạt động dựa trên rất nhiều cách thức khác nhau. Bao gồm:
- Doanh nghiệp nhà nước: Công ty tài chính do Nhà nước đầu tư nguồn vốn, thành lập và tổ chức kinh doanh.
- Công ty cổ phần: Công ty tài chính do tổ chức và cá nhân cùng nhau góp vốn theo đúng quy định của pháp luật và được thành lập dưới hình thức Công ty cổ phần.
- Công ty do tổ chức tín dụng làm chủ sở hữu: Công ty tài chính trực thuộc quyền sở hữu của một tổ chức tín dụng được thành lập bằng nguồn vốn tự có của mình và tuân thủ theo đúng quy định của pháp luật, hạch toán độc lập và có tư cách pháp nhân.
- Công ty liên doanh tổ chức tín dụng nước ngoài và công ty liên doanh tổ chức tín dụng Việt Nam: Công ty tài chính được thành lập bằng nguồn vốn góp bao gồm một hoặc nhiều tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam và nước ngoài bao gồm một hoặc rất nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài, trên cơ sở hợp đồng liên doanh.
- Công ty có 100% vốn đầu tư của một hoặc rất nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài: Công ty tài chính được thành lập bằng nguồn vốn của một hoặc nhiều tổ chức tín dụng nước ngoài theo đúng quy định của pháp luật Việt Nam.
Tuy nhiên hiện nay chỉ còn có 3 loại hình công ty là: Công ty tài chính TNHH một thành viên, công ty tài chính hai thành viên trở lên và công ty cổ phần. Tất cả các loại hình này đều không phân biệt nguồn vốn trong nước hay nước ngoài.
Thời gian hoạt động
Theo quy định, công ty tài chính chỉ được hoạt động trong vòng 50 năm trở xuống. Nếu muốn gia hạn thêm thời gian, các tổ chức phải làm đơn yêu cầu và được sự đồng ý của ngân hàng nhà nước. Thời gian gia hạn không vượt quá 50 năm.
Hoạt động của công ty tài chính
Huy động vốn
Các công ty tài chính hoạt động chủ yếu dưới hình thức kêu gọi vốn. Đây là yếu tố rất quan trọng, có thể ảnh hưởng đến sự ổn định và sự phát triển của công ty. Hoạt động huy động vốn gồm có:
- Nhận tiền gửi của cá nhân, tổ chức từ 1 năm trở lên theo đúng quy định từ ngân hàng nhà nước.
- Tiếp nhận nguồn vốn ủy thác của cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước, của chính phủ.
- Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu cũng các chứng chỉ tiền gửi, các giấy tờ có giá trị khác nhằm huy động nguồn vốn ở trong và ngoài nước.
- Vay tiền từ các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong và ngoài nước hoặc vay của các tổ chức tài chính quốc tế.
Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay như sau:
- Vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo đúng quy định của ngân hàng nhà nước.
- Cho vay tiêu dùng thông qua hình thức vay tiền trả góp.
- Cho vay dưới sự ủy thác của Chính phủ hoặc các cá nhân, tổ chức trong và ngoài nước.
Ngoài ra, công ty tài chính còn tham gia hoạt động chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá trị khác:
- Công ty tài chính cung cấp tín dụng cho các tổ chức hoặc cá nhân bằng hình thức chiết khấu, cầm cố thương hiệu.
- Công ty hoạt động tài chính và các tổ chức tín dụng khác như cầm cố thương phiếu, tái chiết khấu.
Hoạt động bảo lãnh
Công ty tài chính được bảo lãnh dựa vào uy tín và khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. Các loại hình bảo lãnh như sau:
- Bảo lãnh vay vốn.
- Bảo lãnh dự thầu.
- Bảo lãnh đối ứng.
- Bảo lãnh thanh toán.
- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng.
- Bảo lãnh hoàn trả tiền đã ứng trước.
- Bảo lãnh chất lượng sản phẩm.
- Xác nhận bảo lãnh.
Các hoạt động khác
Các công ty tài chính có thể thực hiện một số hoạt động khác như:
- Góp nguồn vốn mua cổ phần cho các tổ chức tín dụng hoặc các doanh nghiệp.
- Hoạt động đầu tư.
- Tham gia thị trường tiền tệ.
- Kinh doanh vàng, thực hiện các dịch vụ kiều hối.
- Cung ứng các dịch vụ tư vấn có liên quan đến tiền tệ, tài chính, ngân hàng, đầu tư.
- Cung ứng các dịch vụ bảo quản hiện vật quý giá, cho thuê tủ két, cầm đồ, các giấy tờ có giá trị.
- Được phép trở thành đại lý phát hành cổ phiếu, trái phiếu, các loại giấy tờ có giá trị của các công ty, doanh nghiệp.
- Được quyền nhận ủy thác, trở thành đại lý trong lĩnh vực liên quan đến tài chính ngân hàng, đầu tư, bảo hiểm, quản lý tài sản, vốn đầu tư cá nhân, tổ chức theo hợp đồng.
Top những công ty tài chính lớn nhất hiện nay
HomeCredit
Home Credit là một trong những công ty tài chính đầu tiên trên thị trường Việt Nam và có thị phần khách hàng chỉ đứng sau FE Credit. Home Credit chính thức hoạt động tại thị trường Việt Nam từ năm 2008 với tên gọi là Công ty tài chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam, hỗ trợ 3 sản phẩm chính:
- Vay trả góp hàng điện máy
- Vay mua xe máy trả góp
- Cho vay tiền nhanh Home Credit
Cách thức liên hệ như sau:
- Hotline liên hệ: 1900 633 633/1900 633 999
- Email: [email protected]
- Website: homecredit.vn
Oncredit
Vay từ 5.000.000 – 200.000.000
Lotte Finance
Công ty Tài chính Lotte Finance trực thuộc tập đoàn Lotte của Hàn Quốc, mang đến cho khách hàng nhiều dịch vụ trên nền tảng ứng dụng công nghệ Big Data, Fintech. Hiện tại, công ty cho phép khách hàng vay vốn trả góp bằng hóa đơn, vay sao kê cho đối tượng là nhân viên Lotte, khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ, có thu nhập từ lương….
Lotte Finance hiện đang là công ty tài chính đầu tiên của Hàn Quốc tại Việt Nam có số vốn điều lệ lên đến 600 tỷ đồng.
Cách thức liên hệ như sau:
- Hotline: 1900 6866
- Website: lottefinanace.vn
Lotte Finance
Vay từ 10.000.000 – 100.000.000
Mirae Asset
Tập đoàn Mirae Asset có nguồn gốc từ Hàn Quốc đã triển khai kế hoạch hoạt động Công ty tài chính Mirae Asset bắt đầu từ tháng 12 – 2007. Cho đến nay đã có khá nhiều kinh nghiệm, Mirae Asset nhanh chóng chiếm giữ vị trí top đầu các công ty tài chính trên cả nước.
Tính đến thời điểm hiện tại, công ty tài chính Mirae Asset đã cung cấp dịch vụ cho hàng nghìn khách hàng trên toàn quốc. Với các khoản vay đa dạng, khách hàng có thể vay theo bảng lương, theo hóa đơn, giấy tờ xe…
Mcredit
Công ty Tài chính TNHH MB SHINSEI (Mcredit) là công ty hoạt động trong ngành tài chính tiêu dùng, tiền thân là Công ty Tài chính TNHH MTV MB với cổ đông lớn là Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) và Shinsei Bank (Nhật Bản). Mcredit cũng là công ty tài chính duy nhất tại thị trường Việt Nam có lợi nhuận ngay từ năm đầu tiên thành lập.
Mcredit hiện đang cung cấp 3 sản phẩm chính là cho vay tiền mặt, cho vay trả góp và thẻ tín dụng với mức lãi suất cạnh tranh, dịch vụ hậu mãi tốt. Để mang đến cho khách hàng các trải nghiệm thuận tiện và toàn diện, Mcredit đã đẩy mạnh ứng dụng công nghệ, liên kết với rất nhiều đối tác uy tín nhằm phát triển mạng lưới phủ sóng rộng khắp các tỉnh thành trên cả nước. Năm 2021, Mcredit đã đưa App tài chính thông minh vào hoạt động giúp khách hàng có thể giao dịch trực tuyến nhanh chóng và tiện lợi nhất.
Mcredit
Vay từ 10.000.000 – 100.000.000
Shinhan Finance
Shinhan Finance có tên gọi đầy đủ là công ty tài chính Shinhan Việt Nam, trực thuộc Tổng Công ty Shinhan Card (Hàn Quốc). Mặc dù chỉ mới đi vào hoạt động từ năm 2019 nhưng đã tạo được nhiều dấu ấn đậm nét trên thị trường tài chính.
Công ty tài chính Shinhan triển khai rất nhiều gói vay như: vay tiền trả góp, vay mua ô tô, vay mua xe máy, vay tiêu dùng tín chấp…
Cách thức liên hệ như sau:
- Trụ sở chính: Tầng 23, Trung tâm Thương mại Sài Gòn, 37 Tôn Đức Thắng, Quận 1, Tp. Hồ Chí Minh, Việt Nam
- Hotline: 1900 5454 49 | Phí: 1.000 đồng/phút
- Điện thoại: (84-28) 39 113 666
- Email: [email protected]
- Website: https://www.shinhanfinance.com.vn/
(Vay tiêu dùng)
(Vay bằng CMND)
Kết luận
Bài viết trên đây đã cung cấp những thông tin cơ bản về công ty tài chính là gì? Hy vọng rằng qua đó, các bạn đã nắm rõ khái niệm công ty tài chính. Việc nắm rõ các kiến thức cơ bản về công ty tài chính sẽ giúp bạn thực hiện giao dịch nhanh chóng.
Xem thêm
Các hình thức vay ngân hàng phổ biến được nhiều người lựa chọn
Top 4 đơn vị cho vay tiền bằng bảo hiểm y tế lãi suất ưu đãi
Bài viết liên quan: